Po śmierci bliskiej osoby rodzina może mieć prawo do pieniędzy zgromadzonych na jej subkoncie w ZUS. Zasady dziedziczenia różnią się jednak od tych dotyczących głównego konta emerytalnego. Komu przysługują pieniądze i jak je odzyskać? Jakie formalności trzeba wypełnić i ile jest na nie czasu?

“Po śmierci ojca odkryła ukryte pieniądze. Jeden szczegół wzbudził jej czujność

Dziedziczenie składek z subkonta

“Pieniądze zgromadzone na indywidualnym koncie w ZUS (I filar) nie podlegają dziedziczeniu. Natomiast składki znajdujące się na subkoncie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, jak i zebrane na koncie w Otwartym Funduszu Emerytalnym (II filar) podlegają dziedziczeniu w razie śmierci ubezpieczonego, są bowiem traktowane jako część majątku” — nie pozostawia wątpliwości Kiełczyńska.

Pieniądze zgromadzone na subkoncie są dziedziczone i podlegają podziałowi w przypadku rozwodu, unieważnienia małżeństwa lub śmierci osoby, dla której ZUS prowadzi subkonto.

Jeśli zmarły ukończył 65 lat i miał już przyznaną tzw. emeryturę docelową, i jeśli od wypłaty pierwszej emerytury docelowej nie minęły trzy lata — wówczas możliwa jest tzw. wypłata gwarantowana

— dowiadujemy się od regionalnej rzeczniczki ZUS.

Miliony osób dostaną nowy dokument. ZUS szykuje zmiany. “To konieczność”

Pieniądze po zmarłym z ZUS. Gdzie trafiają?

Po śmierci właściciela subkonta środki trafiają do osób wskazanych przez zmarłego lub do spadkobierców. Jeżeli zmarły (członek OFE) pozostawał w związku małżeńskim i istniała wspólność majątkowa, połowa środków za okres wspólności majątkowej w ramach transferu zostaje zapisana na rachunku OFE współmałżonka.

Analogicznie ZUS dokonuje podziału i transferu środków na subkoncie zmarłego, a pozostała część niestanowiąca wspólności majątkowej małżeńskiej dzielona jest między osoby wskazane przez zmarłego lub wchodzi do spadku

— przekazała “Faktowi” przedstawicielka ZUS.

Jak to działa? Wybierając osoby uprawnione do dziedziczenia składek zaznacza się udziały procentowe każdej z wymienionych osób. Są dwie opcje otrzymania tych składek. Pierwsza z nich to po prostu wypłaty w formie bezpośredniej (przekaz pocztowy lub przelew). Druga dotyczy żony lub męża osoby zmarłej, która może, (ale nie musi) przekazać te środki na swoje subkonto w ZUS lub konto w OFE.

Co się dzieje, jeśli osoba zmarła nie była w związku małżeńskim? Wtedy całość środków trafia do wskazanych osób lub spadkobierców.

Kiedy rodzina może otrzymać pieniądze po zmarłym z ZUS? Co to jest wypłata gwarantowana?

Jeśli zmarły ukończył 65 lat i miał już przyznaną emeryturę docelową, osoby uposażone mogą jednak otrzymać jednorazowe świadczenie pieniężne, czyli wypłatę gwarantowaną, ale tylko wtedy, gdy od wypłaty pierwszej emerytury docelowej nie minęły trzy lata. Po upływie tego okresu świadczenie nie przysługuje.

Brak wskazania osoby uposażonej oznacza wskazanie jako osoby uposażonej małżonka, o ile w chwili śmierci emeryta pozostawał z nim we wspólności majątkowej, a w pozostałych przypadkach wypłata gwarantowana wchodzi w skład spadku.

Najwyższa emerytura w Polsce to 51,4 tys. zł. Ile wynosi najniższa?

Gdzie złożyć wniosek?

Jeśli zmarły miał subkonto w ZUS-ie i był członkiem otwartego funduszu emerytalnego (OFE), podział środków rozpoczyna się w OFE. Fundusz w ciągu 14 dni informuje ZUS o dokonanym podziale oraz o osobach uprawnionych i ich udziałach. ZUS ma następnie trzy miesiące na proporcjonalny podział środków znajdujących się na subkoncie.

W sytuacji, gdy zmarły miał jedynie subkonto w ZUS-ie i nie był lub nie jest już członkiem OFE, ponieważ jego członkostwo zostało wykreślone, podział środków odbywa się bezpośrednio w ZUS-ie na wniosek osoby uprawnionej. Członkostwo w OFE ustaje po przeniesieniu wszystkich środków na subkonto w ZUS w ramach tzw. suwaka bezpieczeństwa.

Ponad 309 tys. wniosków do ZUS o staż pracy. Nie każdy dostaje zgodę

Jakie dokumenty dołączyć do wniosku?

Osoby ubiegające się o wypłatę środków po zmarłym muszą dostarczyć odpowiednie dokumenty, w tym:

odpis aktu zgonu
odpis aktu małżeństwa
w przypadku rozwodu dokument znoszący ustawową wspólność majątkową (prawomocny wyrok w sprawie o rozwód czy umowa majątkowa małżeńska wyłączająca wspólność majątkową)
dyspozycję wypłaty transferowej lub bezpośredniej.

Nowy raport MFW o Polsce zaskakuje ekspertów. Zalecenia budzą emocje

“Jeśli uposażeni nie zostali wskazani, musi zostać przeprowadzone postępowanie spadkowe, które dotyczy tylko tej części środków, które nie zostały zapisane na subkoncie współmałżonka za okres wspólności majątkowej współmałżonkowi” — kończy Kiełczyńska.

Źródło: “Fakt”